Hvordan få et lån, selv med dårlig kredittscore

Innhold

• stadier
• Del 1 Forstå lånesystemet
• Del 2 Valg av kreditt
• Del 3 Møt en långiver
• Del 4 Gjenopprett kredittvurderingen

Du kan få et lån selv om kredittrapporten ikke er strålende. Hemmeligheten er å smart velge dine lån og gjenopprette kredittvurderingen. Det kan virke kjedelig, men les denne artikkelen for å finne ut hvordan du kan finne pengene du trenger og effektivt kontrollere økonomien. Merk: Informasjonen i denne kan variere avhengig av hjemlandet.

stadier

Del 1 Forstå lånesystemet

1. 
   

   
   Lær å skille mellom et sikret lån og et usikret lån. Et lån er sikret når det er støttet av en sikkerhet, for eksempel et hus eller eiendom. På den annen side er et usikret lån ikke støttet av noen sikkerhet, noe som øker risikoen for utlåner, noe som vil kreve en høy rente. Et usikret lån eller personlig lån innebærer vanligvis et lite beløp. Det brukes til å finansiere renovering av et hus eller små innkjøp, for eksempel kjøp av en datamaskin eller en gressplenstraktor eller et sikkerhetssystem. Du kan også bruke denne typen lån til å finansiere uforutsette utgifter.
   • Vær oppmerksom på forholdene. I noen tilfeller har et lån en fast rente og en fast tilbakebetalingstid. I andre tilfeller kan lånet fungere som en revolusjonslinje med en variabel rente.
   • Beregn skattelettelsene. Du kan trekke fra skatten din renter på et sikret lån, for eksempel et pantelån eller studielån. Men renten til et usikret lån er ikke fradragsberettiget.

2. 
   

   
   
   
   Vær på vakt mot lønningslån og kontantforskudd. Lønningslån er kortsiktige og rimelige lån som tar sikte på å få endene til å møtes når du har problemer med kontantstrømmen. Du setter inn en utstedt sjekk med utlåner hvis beløp tilsvarer lånets beløp pluss utgifter. Långiveren vil innbetale sjekken på forfallsdato. Hvis du ikke betaler på avtalt dato, kan du forlenge ditt eksisterende lån, med forbehold om betaling av tilleggsgebyr.
   • Praktisk talt alle banker, butikkjeder og varehus tilbyr lønningsdagslån med en rente på opptil 500% eller mer. I følge det amerikanske NGO Center for Responsible Lending varierer den gjennomsnittlige renten som slår slike lån mellom 225% og 300%.
   • Sjekk lovbestemmelsene i landet ditt. I USA er lønningsdagslån forbudt i 15 stater, og den føderale regjeringen undertrykker lån av denne typen kraftig.
   • Tenk to ganger, før du låner på kredittkortet ditt. Kontantforskudd på kredittkort er dyre, og renter er mellom 30% og 40% hvis du tar hensyn til avgifter.
   • Maksimal bruk av kredittkortet ditt er ikke det beste valget. Rentene er høye, og hvis du bare betaler tilbake minimum hver måned, vil du ende opp med å betale mye mer.
   • Be om lånet ditt ved å kontakte en kjent bank eller en anerkjent finansinstitusjon. Det er vanskeligere for en person som har en dårlig kredittrating å få et sikret lån eller usikret lån fra en anerkjent bank, men det er ofte verdt å prøve.
   • Bestem hva som er innen rekkevidde. Det at en utlåner er villig til å gi deg kreditt betyr ikke at du har råd til å dra fordel. En bank vil ta seg av å undersøke all gjeld, for å bestemme om du vil være i stand til å betale tilbake lånet. Utlånere som bruker høyrisikolån, gjør ikke dette fordi de først og fremst er ute etter penger. Det er opp til deg å bestemme deg for om du vil få lånet eller ikke.

3. 
   

   
   
   
   Forvent en høy rente. En kreditt som tilbys av en annenrangs utlåner vil være lettere å få tak i, men den vil ha en høyere rente. Forskjellen mellom renten på lånet ditt og den som låner med god kredittrating kan være mellom brøkdelen av et prosentpoeng og flere prosentpoeng. Forvent ikke bare å ha en høyere rente, men også betale høyere gebyrer og lavere kredittgrenser på grunn av din begrensede kredittverdighet.

Del 2 Valg av kreditt

1. 
   

   
   Få et studielån. Du kan velge mellom flere alternativer for å finansiere studiekostnadene. En dårlig kredittscore er ikke nødvendigvis et uoverkommelig hinder for å få et studielån. Noen studenter, som overhodet ikke har noen oversikt over betaling, har klart å skaffe seg kreditt likevel.
   • Be om lån til regjeringen. Kredittvurderingen tas ikke med i beregningen av statlige studielån. I USA kan du fylle ut et Federal Student Aid Form (FAFSA) uten kostnad, forutsatt at du oppfyller kriteriene om lånetilstanden for Stafford eller Perkins, som ikke krever kredittsjekk.
   • Hvis kredittprofilen din er lav, kan du avhjelpe dette ved å ha søknaden din signert av en medunderskriver eller en sponsor. Du kan lettere ha et privat lån hvis du finner en voksen som har en god kredittrekord, for eksempel en forelder eller verge eller en pålitelig familievenn, som samtykker til å signere søknaden med deg. En sponsor tar ansvar for å betale gjelden din, i tilfelle du ikke kan gjøre opp betalingene dine, regelmessig eller på rettidig måte.
   • Undersøk muligheten for å få et "sosialt lån mellom enkeltpersoner". For dette formål kan du besøke nettstedene til internettnettverket, som kobler studenter og investorer som er villige til å tilby kreditt, på en anonym måte. Du forhandler med investoren om beløpet på lånet ditt og vilkårene for tilbakebetaling av lånet ditt, noe som kan være gunstigere enn de som tilbys av bankene. At man ignorerer transaksjonsgraden og transaksjonenes identitet, gjør imidlertid operasjoner av denne typen ganske risikabelt.
   • Husk å be om lån fra et familiemedlem eller en venn. Det kan være at en av dine bekjente samtykker i å finansiere utdannelsen din og gi deg en lav rente eller fleksible tilbakebetalingsbetingelser, fordi personen kjenner deg og har tillit til deg. For å unngå pengeproblemer og deres skadelige effekt på forholdet ditt, skriver du en detaljert kontrakt for å oppfylle avtalen din.

2. 
   

   
   Har et billån. Hvis du kjøper en bil, kan en dårlig kredittvurdering ikke være noe stort hinder for å få god finansiering fordi lånet vil være kortvarig. I tillegg vil selve bilen brukes til å sikre lånet, fordi du blir bortført, hvis du ikke betaler tilbake regningene i tide.
   • Forsøk å finne den laveste effektive årlige renten (EER) på veldig kort sikt. Du vil sannsynligvis bli fristet til å forlenge løpetiden på lånet ditt fordi det reduserer mengden av månedlige utbetalinger, men husk at du vil ende opp med å betale høyere renter på lang sikt.
   • Vær oppmerksom på unødvendige klausuler i kontrakten din. I noen kontrakter blir låntakeren bedt om å akseptere utvidet garanti, ettersalgsservice eller til og med en forsikringspolicy. Hvis kontrakten din inneholder slike klausuler, må du forlate transaksjonen.
   • Før du signerer, må du kontrollere at den foreslåtte finansieringen er fast. Noen forhandlere skriver kontrakter som inneholder betingede eller tilfeldige klausuler, slik at de kan øke rabatten eller den månedlige tilbakebetalingen av lånet ditt. Dette er et "uredelig" salg, som i de fleste tilfeller kan skade en kjøper som ikke har god kredittrating.

3. 
   

   
   Finn et lån til en liten bedrift. Hvis du trenger et lån for virksomheten din, kan du kontakte en kjent bank fordi denne typen virksomheter vanligvis er tilknyttet Small Business Administration.
   • I dag er nøkkelen til suksess hos banker å bevise lønnsomheten til dine tidligere aktiviteter og å demonstrere prosjektets evne til å generere overskudd i fremtiden.I følge Greorge Cloutier, en konsulent som spesialiserer seg på småbedrifter: "Hvis du ikke tjener fortjeneste på kort sikt, må du forklare banken hvordan du har tenkt å fikse det på kort sikt, ellers vil ikke lånesøknaden din lykkes. "
   • Start med å starte en liten bedrift. Cloutier anbefaler også å starte med å be om beskjedne lån, for å øke sjansene for suksess.

Del 3 Møt en långiver

1. 
   

   
   Presentere filen din. Det er bedre å forberede deg før du møter en långiver. Dette betyr at du trenger å kjenne til argumentene dine på fingerspissene og ha all nødvendig dokumentasjon til hånden.
   • Forbered en lånesøknad eller et lånesøknadsbrev. En lånesøknad inneholder hovedinformasjon, spesielt personnummer, informasjon om inntekt, utgifter og sparing. Forsikre deg om at forespørselen er fullstendig og uten sletting. Låneansvarlig må kunne lese det enkelt. I noen tilfeller kan du søke om lån i form av brev. Forklar i brevet ditt hvorfor du søker om et lån og hva du har tenkt å gjøre med det, samt tilbakebetalingsplanen din.
   • Forbered dokumentene. For å støtte søknaden din, legg frem økonomiske dokumenter på trykt skjema. Har følgende dokumenter med deg: bedriftsinformasjon og bolighistorie, så vel som skjemaer for fradrag for lønnsskatt og selvangivelse for de to årene som gikk forut for datoen for søknaden. Du må også produsere flere månedlige kontoer av alle bankkontoer og fullstendig informasjon om utestående lån og kredittkortgjeld.

2. 
   

   
   Gjør deg klar til å søke flere ganger. Hvis du ikke har en god kredittrekord, må du jobbe hardt og være fast bestemt på å få lånet ditt. Det er alltid vanskelig å godta et avslag, men du må være iherdig og prøve så mange ganger du trenger, for å lykkes med å få pengene du trenger.
   • Utvikle en plan. Liste minst et dusin kredittinstitusjoner og begynn å sende inn søknadene dine. Hvis den første institusjonen nekter forespørselen din, kan du gå til den neste på listen. Når du vet at det fremdeles er mange andre muligheter for å utforske, vil det hjelpe deg å holde humøret oppe.
   • Be om tilbakemelding. I tilfelle søknaden din blir avvist, må du finne årsaken til avslaget. Bruk det du har lært for å forbedre følgende forespørsler.

Del 4 Gjenopprett kredittvurderingen

1. 
   

   
   Ha et sikkert kredittkort. Sikrede kredittkort hjelper deg med å forbedre kredittvurderingen din, og lar deg sette opp en jevn betalingshistorikk. De fungerer slik: du legger inn et visst beløp på kontoen din, dette er et depositum og dette beløpet representerer grensen for utgiftene dine ved hjelp av kortet. Du kan fortsette å bruke kortet ditt så lenge du fyller opp kontoen din for å kompensere for utgiftene dine.
   • Streber etter å finne den laveste satsen og avgiftene i markedet. Det er to utgifter forbundet med kredittkort: årsavgiften og renten. Gjør forskningen din for å finne det kartet som passer deg best.
   • Spør om "blandede" kort. Noen kredittkort kan brukes i sikker modus og usikret modus. De lar låntageren dra fordel av en kredittgrense som er høyere enn innskuddet. Generelt er rentene på disse kortene høyere.

2. 
   

   
   Gjør betalingene dine i tide. Betalingshistorikken din teller 35% når du skal fastsette kredittvurderingen, så betimelige betalinger lar deg forbedre din kredittrating. Når du har forbedret betalingsloggen din og gjenopprettet kredittvurderingen til et godt nivå, vil du kunne søke om et usikret kredittkort.

3. 
   

   
   Rådfør deg med en kredittveileder. En rådgiver vil hjelpe deg og hjelpe deg med å forbedre kredittvurderingen din, trøste deg og gi deg tekniske råd. Dette er jobben som kredittveiledere. Deres tjenester inkluderer å hjelpe deg med budsjettering, forhandlinger med kreditorene dine, etablering av en tilbakebetalingsplan og utvikling av en sparestrategi. De er faktisk der for å dekke dine behov på dette området. Målet deres er å hjelpe deg med å bli kvitt gjeldene dine og oppnå økonomisk uavhengighet.
   • Ta en rådgiver med et godt rykte. En kredittveileder vil ha erfaring og kvalifisering innen finans eller et beslektet felt. Forsikre deg om at det er en del av et nonprofit-byrå.
   • Gjør omfattende undersøkelser om gjeldskonsolideringstjenester. Det kan være aktuelt å se etter et lån for å konsolidere gjelden din. Imidlertid vurder dette spørsmålet med forsiktighet. Vær forsiktig når et byrå ber deg om et forskudd for å hjelpe deg med å konsolidere gjelden din, eller når den foreslår at du slutter å betale lånet ditt og betale et gebyr for å gjøre den konsolideringen.