Hvordan løse gjeldsproblemet

Innhold

• stadier
• Metode 1 Forsøk å løse gjeldene dine
• Metode 2 Definer en vei fremover
• Metode 3 Gjør følelsesmessig gjeld

For de fleste av oss er gjeld faktisk noe naturlig, men det er tider hvor gjeld kan bli en besettelse og noe er umulig å håndtere. Det er viktig at du kan takle situasjonen og gjøre en full revisjon av gjeldene dine. Forsøk å finne en måte å organisere budsjettet ditt på, slik at du ikke faller i gjeld. Hvis du ikke klarer å komme deg unna det, kan du be om råd fra en kredittveileder eller en veldedighetsorganisasjon som spesialiserer seg på gjeldshåndteringsprogrammer.

stadier

Metode 1 Forsøk å løse gjeldene dine

1. 
   

   
   Vurdere situasjonen. Den første tingen å gjøre for å finne en løsning på gjeldene dine er å foreta en ærlig vurdering av nivået på all gjeld, så vel som kostnadene. Begynn med å skrive hver av gjeldene du har pådratt deg, og prøv å ta med så mye informasjon som mulig. Du vil ikke kunne komme fremover med mindre du har en klar ide om din økonomiske situasjon.
   • Skriv ned nøkkelinformasjonen, inkludert renter, hovedstol, månedlige utbetalinger og all annen sikkerhet for å sikre lån.
   • Det kan være et vanskelig og stressende stadium, men det er viktig at du gjør det.
   • Når du har samlet all denne informasjonen, kan du begynne med å forstå den og definere veien videre.

2. 
   

   
   
   
   Bestem dine sikrede og usikrede krav. Etter å ha listet all gjeld, må du gjøre en vurdering av hvilken gjeld som er den viktigste og den mest presserende. Begynn med å bestemme hvilke krav som er sikret og hvilke som ikke er det. Dette er viktig fordi du vil vite hvilken gjeld som kan føre til at du raskt mister eiendommer, for eksempel hjemmet ditt.
   • Sikrede krav er de som er knyttet til bestemte eiendommer som hjemmet eller bilen din. Hvis du ikke klarer å betale tilbake dem, kan kreditor din beslaglegge eiendommen for å få lånet sitt.
   • Usikrede krav er de som ikke er relatert til noen eiendom og inkluderer vanligvis elementer som kredittkortgjeld, legeforsikringsregninger og lånesignaturer.

3. 
   

   
   Prioriter gjeldene dine. Den neste tingen å gjøre er å gjennomgå inkasso og sette dem i prioritert rekkefølge. Selv om all gjeld er viktig, er noen viktigere enn andre. En av de viktigste gjeldene er den som kan føre til at du mister eiendommen din som huset ditt, bilen din og annen fysisk eiendom.Disse gjeldene kan inkludere husleiegjeld, tilbakebetaling av boliglån, statsskatter og bruksregninger som du ikke har betalt.
   • Leie- og nyttekostnader blir gjeld når du er sent ute med å betale dem. Dette kan føre til at du ikke lenger kan dra nytte av disse tjenestene og miste hjemmet ditt. De må behandles først.
   • Gjeldene med lavest prioritet er de som gjelder kredittkortregninger, visse delbetalinger eller leieavtaler med kjøpsopsjon, kassekreditt, lån fra foreldre eller annen usikret gjeld.
   • Når du ordner gjeldene dine i prioritert rekkefølge, bør du tenke på de som har den høyeste renten. Jo tidligere du betaler tilbake disse betalingene, jo raskere frigjør du deg fra disse kostnadene, og du vil gi deg sjansen til å gjøre opp annen gjeld.
   • Hvis du har noen besparelser, kan du bruke dem til å betale tilbake de største gjeldene. Rentene som blir brukt på deg på gjeldene dine vil være større enn de du kan tjene på sparepengene dine. Vær imidlertid forsiktig så du ikke bruker alle sparepengene dine, fordi du kan bruke den som et nødfond senere.
   • Det er vanlig at selskaper med ikke-kjernegjeld innfører en mer aggressiv inkassopolitikk. Vær oppmerksom på dette og hold all oppmerksomhet rundt gjeldene med høyeste prioritet.

4. 
   

   
   
   
   Vet om du går gjennom en finanskrise eller ikke. Etter å ha gjort rede for all gjeld, må du først bedømme viktigheten av problemet ditt. Det er ingen presis definisjon av gjeldsproblemet, men å prøve å kjenne din stilling, still deg to spørsmål. For det første, har du problemer med å takle ordinære utgifter for å dekke gjeldene dine? Disse kan omfatte tilbakebetaling av pantelån, kredittkortminimum og bruksregninger.
   • Spør deg selv om gjeldene dine (unntatt pantelån og billån) er høyere enn nettoinntekten.
   • Hvis svaret på et av disse spørsmålene er positivt, kan gjeldsproblemet ditt være veldig alarmerende, og du bør avtale så snart som mulig med en kredittrådgiver eller en ideell organisasjon som tilbyr gjeldshåndteringsprogrammer. .
   • Husk viktigheten av gjelden din. Det viktigste å vite er om du klarer å bli kvitt det.

5. 
   

   
   Ikke ta dyre lån. For mange kan gjeld bli en endeløs syklus, som blir mer og mer viktig med tiden. Ofte, når du har en rekke dyre lån, kan folk legge press på deg eller til og med oppmuntre deg til å komme inn i mer gjeld for å betale ned den eksisterende gjelden. Dette er den praksisen som oftest observeres med lån til lån i løpet av dagen, og du bør unngå å øke den dyre gjelda når som helst. I noen tilfeller kan det være mulig å få et billigere lån med lav rente fra en forening eller sparing og kreditt samarbeid.
   • Dette kan hjelpe deg med å betale ned dyre gjeld og erstatte dem med de rimelige. Før du gjør det, må du diskutere det med en uavhengig kredittrådgiver.
   • Vær på vakt mot gjeldskonsolideringslån. Disse typer lån kan kreve at du låner hjemmet ditt og gir ingen garantier. Imidlertid kan gjeldskonsolideringslån komme deg til gode hvis du samarbeider med en anerkjent långiver. Forhåpentligvis kan du ha en lavere rente enn du betaler for øyeblikket. Vær forsiktig så du ikke påfører deg en annen gjeld etter konsolidering.

Metode 2 Definer en vei fremover

1. 
   

   
   Sett opp et budsjett. Når du har en klar idé om gjeldssituasjonen, er det neste å gjøre å definere beløpet du har råd til å betale tilbake per måned. Utvikle en detaljert som dekker både hele inntekten og utgiftene dine for å finne beløpet som er tilgjengelig for å betale ned gjelden. Tenk på hvordan du kan redusere utgiftene dine ved å spare og unngå unødvendige utgifter. Tenk om mulig, hvordan du også kan øke inntekten.
   • Etter å ha utformet budsjettet ditt, må du kunne finne et realistisk beløp som du kan sette av hver måned bare for å betale ned gjeldene.
   • Legg dette til listen over prioriterte gjeld og finn ut om du har råd til å betale dem.

2. 
   

   
   Kontakt kreditorene. Du må nå kontakte kreditorene dine for å diskutere mulige måter og midler for å restrukturere og omorganisere gjeldene dine. Hvis du kan gi dem detaljert informasjon om hvor mye du kan betale hver ende av måneden, kan det være mulig å reforhandle lånevilkårene. For eksempel kan du være i stand til å godta en ny nedbetalingsplan som vil redusere de månedlige beløpene du betaler, men vurder å spre utbetalinger over en mye lengre periode.
   • Det er viktig at du oppnår en avtale med dine vanskeligste kreditorer. Andre bør være enkle å betale tilbake når du tar vare på disse kreditorene og reduserer beløpene du skylder dem.

3. 
   

   
   Rådfør deg med en kredittveileder. Hvis du ikke har vært i stand til å forhandle om en ny nedbetalingsplan eller føle deg overveldet av all denne informasjonen, må du sørge for å avtale en kreditrådgiver eller en gjeldsforvaltningsorganisasjon. Det er mange ideelle organisasjoner og frivillige organisasjoner som gir upartiske og gratis råd til personer i økonomiske vanskeligheter. De vil ikke bare gi deg råd om hvordan du går frem og hvordan du skal takle kreditorene dine.
   • Det er mye nyttig informasjon på nettet, men prøv alltid å planlegge et møte personlig.
   • Mange universiteter og militærbaser har non-profit kredittveiledningsprogrammer.
   • Lokale kredittforeninger, borgerrådgivningskontorer, boligmyndigheter kan hjelpe deg.
   • Sørg for å konsultere en høyt profilert organisasjon med lang erfaring på dette området. Begrepet "non-profit" er ikke alltid synonymt med "gratis".

4. 
   

   
   Tenk på en plan for å håndtere gjeldene dine. I noen tilfeller kan kredittrådgiveren foreslå at du vedtar en gjeldsstyringsplan. Rådgiveren vil være mer tilbøyelig til å komme med et slikt forslag hvis du har problemer med å betale tilbake gjelden. Generelt vil disse planene føre til at du betaler et beløp til rådgiverens organisasjon, som vil betale dem til dine forskjellige kreditorer.
   • Tenk seriøst på dette alternativet, og sørg for at du diskuterer det med kreditorene.
   • Først etter at en rådgiver har analysert økonomien din grundig.
   • I mange tilfeller kan rådgiveren gi deg råd om hvordan du budsjetterer og forvalter gjeldene dine uten å måtte ty til noen av disse planene.

5. 
   

   
   Velg gjeldsordning. Gjeldsordning programmer involverer å jobbe med et selskap (en ideell organisasjon) for å betale ned hovedstolene til kreditorene, med engangsbeløp lavere enn du skylder. Kreditorer vil bare gjøre det hvis de er sikre på at det vil fungere bedre, i stedet for å jage deg senere etter betalingene dine. Selskapet vil ta seg av refusjonen, men du blir bedt om å betale et spesifikt beløp til en sparekonto i en relativt lang periode. Dette kan brukes til å betale ned gjelden, men dette kan være en risikofylt tilnærming.
   • Hvis du tenker på det, må du med sikkerhet bestemme om du kan gjøre de månedlige utbetalingene på ubestemt tid.
   • Husk at kreditorene dine er ikke forpliktet til å oppnå en avtale med gjeldsordningsselskapet.
   • Gjeldsordning selskaper oppfordrer vanligvis deg til å betale dem i stedet for å betale kreditorene dine. Som et resultat vil kredittvurderingen din lide, og det kan være andre konsekvenser.
   • Hvis gjeldene dine ikke blir tilbakebetalt, kan det hende du må betale tilleggsgebyr som du ikke vil betale hvis du betaler kreditor direkte.
   • Det er flere tilfeller av svindel knyttet til tilbakebetaling av gjeld, og alle selskaper respekterer ikke løftene.
   • Gjør nok forskning på selskaper før du forplikter deg, og sørg alltid for at du får gratis, objektive råd fra ideelle organisasjoner.

6. 
   

   
   Undersøk gjeldskonsolideringer. Du kan redusere kostnadene for gjeldene dine ved å konsolidere dem mot en ny kredittserie, for eksempel å pantsette huset ditt igjen. Generelt vil disse planene bruke hjemmet ditt som sikkerhet, noe som betyr at hvis hjemmet ditt ikke er truet av et pantelån, må du tenke nøye gjennom om du vil ta den risikoen.
   • Vær på vakt mot konsolideringssystemer med variabel rente. Det som er billigere i begynnelsen, kan komme tilbake til å bli dyrere senere hvis renten går opp.

7. 
   

   
   Tenk på arkivering for konkurs. Hvis du helt ikke er i stand til å oppfylle gjeldene dine og ikke finner noen vei, kan det være på tide å tenke på å inngi en konkursavkastning. Dette er en stor avgjørelse med vidtrekkende konsekvenser på sikt og bør ikke tas lett på. Du kan ha problemer med å kjøpe et hus eller få kreditt senere på grunn av denne konkursen.
   • Hvis du vil bruke dette alternativet, må du sende inn konkurs innen 45 dager, siden eventuell sen innlevering kan bli straffet hardt. Du må sende inn en komplett liste over dokumenter (datert, signert og sertifisert) for retten.
   • Konkurs bør bare brukes som en siste utvei i de fleste tilfeller.
   • I noen tilfeller kan konkurs gjøre at personen kan komme i gang med en ny start.
   • Diskuter i detalj de forskjellige alternativene med en kredittrådgiver og en advokat som spesialiserer seg i konkurs og kreditt før du tar noen beslutning.

Metode 3 Gjør følelsesmessig gjeld

1. 
   

   
   Erkjenn at du har et gjeldsproblem. Den vanligste reaksjonen som er observert er at folk prøver å nekte alvoret i situasjonen selv i møte med tung gjeld. Gjeld kan være noe ekstremt vanskelig du kan takle følelsesmessig, men det er viktig at du kjenner deg igjen i situasjonen og dens innvirkning på deg. Det er flere og flere funksjoner som beviser effekten av stress på mental helse og stress, så dette er ikke noe du bør ignorere.
   • Å nekte gjelden din kan gjøre situasjonen verre og forhindre at du reagerer raskt.
   • Ikke vent på en større begivenhet, for eksempel en innkallingsvarsel før du kjenner deg igjen i problemet.

2. 
   

   
   Diskuter med noen av langoisse som trigger deg gjeldsnivået ditt. Delveraging kan forårsake stor psykologisk skade på deg. Prøv å snakke om situasjonen din med mennesker. Det kan være vanskelig å snakke med venner eller familie, og det er derfor du bør søke hjelp fra en terapeut hvis situasjonen din virkelig skaper problemer. Dette er et viktig skritt for å erkjenne situasjonen. Du kunne ikke iverksette nødvendige tiltak for å takle problemet effektivt før du har erkjent usikkerheten i den økonomiske situasjonen.
   • Søk alltid objektive råd fra en kredittveileder, men prøv å ikke forsømme den psykologiske effekten av gjeld.

3. 
   

   
   Ta skritt for å være mer optimistisk. Det er normalt å være stresset og engstelig når du er i økonomiske vanskeligheter. Du kan imidlertid ta skritt for å føle deg mer positiv. Det er faktisk viktig å håndtere gjeld og finne en vei ut økonomisk, men du bør også prøve å forbedre din sinnstilstand. Det kan til og med hjelpe deg med å takle gjeld og fokusere på å finne måter å komme deg ut av.
   • Prøv å holde deg aktiv. Øv mye, men bruk også tid med vennene dine og gjør daglige gjøremål.
   • Møt frykten din ved å ta noen tips for å finne en løsning på problemet.
   • Prøv å ikke drikke mye. Noen mennesker faller tilbake på alkohol for å takle stress og angst bedre, men å drikke kan øke problemene dine.

4. 
   

   
   Vet når du skal se etter hjelp. Hvis følelsene, stresset eller angsten ikke avtar, og disse følelsene begynner å ha en alvorlig innvirkning på din evne til å leve livet ditt, må du avtale tid med legen din. Hvis du fortsetter å ha disse negative følelsene i flere uker, kan legen din anbefale en terapeut for mer støtte.
   • Hvis du har inntrykk av at du ikke virkelig kan slippe unna følelsesmessig eller at livet ikke er verdt å leve, må du søke hjelp umiddelbart.
   • Ikke la situasjonen bli verre. Kontakt legen din eller ring en hotline.