Hvordan lage et budsjett

Innhold

• stadier
• Del 1 Sette mål
• Del 2 Fastsettelse av inntekten
• Del 3 Identifisering av utgifter
• Del 4 Administrer utgiftene og juster budsjettet

Et budsjett er ganske enkelt listen over forventede inntekter og utgifter for en gitt periode. De fleste setter månedlige og årlige budsjetter. Ved å stille budsjettet riktig, vil du utnytte pengene dine bedre og nå dine økonomiske mål. Du vil ha bedre syn på økonomien din og eliminere ubehagelige overraskelser: farvel stress!

stadier

Del 1 Sette mål

1. 
   

   
   Identifiser de økonomiske målene dine Å administrere pengene dine handler ikke bare om å dekke de nåværende utgiftene dine, de betaler også gjeldene dine og legger penger til side for fremtiden. Hvis du ikke klarer å kontrollere deg selv og administrere pengene dine, må du stole på at andre gjør det for deg. Grådige bankfolk og velmenende pårørende vil ikke alltid ha din interesse i hjertet og vil ikke alltid være gode råd. I stedet for å stole på andre, ta ansvar og begynn med å sette bestemte og realistiske økonomiske mål.

2. 
   

   
   Bruk metoden SMART. Dine økonomiske mål må være spesifikke (spesifikk, på engelsk), kvantifiserbar (målbar, på engelsk), oppnåelig (oppnåelig, på engelsk), relevant (rapportering, på engelsk), registrert innen en frist (Tid innrammet, på engelsk).
   • Del de økonomiske målene dine i kortsiktige mål (mindre enn ett år), mellomlangtidsmål (1-5 år) og langsiktige mål (over 5 år).
   • La oss for eksempel si at du har et mål på mellomlang sikt å sette av € 4500 for å kjøpe en bil på slutten av studiene, om 3 år. Du vil da ha 36 måneder på å samle inn summen, som tilsvarer 125 euro per måned (4.500 / 36 = 125).
   • Målet er presist: du sparer for å kjøpe en bil.
   • Målet er kvantifiserbart: du vil vite at du må samle 4500 euro.
   • Målet er oppnåelig: du vil vite at du må legge 125 euro til side hver måned.
   • Målet er relevant: du trenger en bil.
   • Målet er innen en tidsbegrensning: du har 36 måneder på å samle inn beløpet.

3. 
   

   
   
   
   Legg penger til side for å kjøpe et hus. Hvis du ønsker å eie et hjem i fremtiden, må du begynne å sette bort penger nå. Uten innspill vil ingen bank låne deg penger. Det er generelt ikke mulig å gi bidrag, du må ha pengene. Forholdet vil vanligvis være minst 10% av verdien av eiendommen. I tillegg ville det være bedre å spare 10% mer, for å dekke utgifter knyttet til kjøp av en eiendom, for eksempel notaravgift og landskapsarbeid. Du bør derfor sette av til sammen 20% av verdien av eiendommen du ønsker å kjøpe.
   • For eksempel, hvis du vil kunne kjøpe et hjem for 200 000 euro, må du legge 40 000 euro til side (200 000 x 0,20 = 40 000).

4. 
   

   
   Kjøp en bil. Hvis du ønsker å kjøpe en bil på kreditt til en attraktiv pris, må du også legge nok penger til side for å gi et bidrag. Forstå at midlene du låner må tilbakebetales med renter. Forhandlere som påstår å gi fra seg avtalen, gjør deg ikke faktisk i bruk. Du vil fortsatt betale beløpet, med renter og renten vil sannsynligvis være høyere enn hvis du hadde satt av det beløpet som er nødvendig for rapporten. For å kjøpe en bil på kreditt, begynn med å legge så mye penger som mulig til side. Du kan ellers kjøpe et brukt kjøretøy og betale kontant.

5. 
   

   
   
   
   Bygg et nødfond. Hvis dette kan virke motintuitivt, før du begynner å betale forbrukslån og annen liten gjeld, må du lage deg et nødfond. De fleste mennesker opplever minst en uventet utgift hvert år. Og hvis du hele tiden må låne penger for å dekke disse uforutsette utgiftene, vil du stadig være i gjeld. Begynn med å legge minst 1000 euro til side for nødfondet ditt. Når du har kvittet deg med høy rente med høy rente, vil du kunne bygge et større beredskapsfond.

6. 
   

   
   Betal gjeldene dine. Et av de økonomiske målene dine vil angripe gjeldene dine aggressivt. Når du har opprettet nødfondet ditt, må du opprette en plan for å betale gjeldene med høyest rente. Prøv å betale mer enn den minste månedlige betalingen. Til og med 50 ekstra euro i måneden vil få ting til å skje. Du må også redusere utgiftene. Kjenn på forskjellen mellom dine behov og ønsker og reduser utgiftene dine til du har betalt gjeldene dine.

7. 
   

   
   Betal dine daglige utgifter. Planlegg å betale kontant for alle årets nåværende utgifter. Du kan bli fristet til å refinansiere hjemmet ditt eller ta et lån for å reise på ferie eller kjøpe tilbake forbrukerkreditt. Det ville faktisk vært smartere å ende opp med den uendelige syklusen av gjeld. Begynn med å sette av pengene som er nødvendige for disse utgiftene, for ikke å pådra deg mer gjeld. Løpende utgifter inkluderer husleie eller pantelån, utgifter, mat, transport, skatter, vedlikehold av kjøretøyet ditt, alt arbeid i hjemmet, gaver og høytider.

8. 
   

   
   Abonner på forsikring. Sørg for å være godt forsikret i tilfelle en ulykke eller sykdom som vil forhindre deg i å jobbe. Livsforsikring vil hjelpe dine kjære å dekke noen utgifter relatert til din død. Du vil også tilby dem langsiktig sikkerhet for å overvinne tapet av inntekten. Ingen liker å tenke på sin egen død. Ansvarlig økonomisk planlegging betyr imidlertid å forberede seg på fremtiden.

9. 
   

   
   Gi til gode gjerninger. Enten du har mye penger eller ikke, kan du vurdere å inkludere en veldedig donasjon til dine økonomiske mål. Noen mennesker gir til og med opp 10% av inntekten til veldedighet. Noen ganger gjøres dette i en religiøs setting. Uansett hvilket beløp du ønsker å gi, må en slik gave planlegges.
   • Begynn med å bestemme månedlige utgifter og beløpet du ønsker å sette av. Når de andre økonomiene er i orden, vil du kunne bestemme hva du vil gi til en veldedighet.
   • Du kan forplikte deg til en månedlig eller årlig donasjon til organisasjonen du ønsker.
   • Før du donerer, finn ut om organisasjoner som jobber for de sakene som betyr noe for deg.

Del 2 Fastsettelse av inntekten

1. 
   

   
   Liste over alle inntektskilder. Jobben din vil være en inntektskilde. Du kan også ha andre. For å etablere et rimelig budsjett, må du vurdere alle inntektskildene dine. Du kan for eksempel motta donasjoner eller familiearv, underholdsbidrag, sosialhjelp, stipend, skader osv.

2. 
   

   
   Skriv ned nettolønnen din. For å etablere budsjettet, må du vite nettolønnen din, som er summen du har igjen etter skattetrekk. Dette beløpet vises vanligvis på lønnsslippen din.
   • Hvis du får betalt i tide, multipliser antall timer du jobber hver uke med timeprisen din, deretter med antall uker du jobbet i måneden (for eksempel: 18 x 10 x x 4 uker = 720 euro).
   • Hvis du ikke jobber samme antall timer i uken og nettolønnen din varierer fra uke til uke, beregner du den gjennomsnittlige månedslønnen. Si for eksempel at du over en periode på tre måneder tjente 850 euro, 800 euro og 900 euro. Sum disse tallene (850 + 800 + 900 = 2,550). Del totalen med 3 for å få din gjennomsnittlige månedslønn (2.550 / 3 = 850). Legg merke til en netto månedslønn på 850 euro i budsjettet ditt.

3. 
   

   
   Beregn de månedlige utbetalingene av studielånet ditt. Hvis du betaler tilbake et studielån, må du notere størrelsen på de månedlige utbetalingene og integrere dem i budsjettet.
   • For eksempel, hvis du må betale tilbake 120 euro per måned for et studielån, må du skrive dette beløpet i utgiftene.

4. 
   

   
   Lær hvordan du budsjetterer med uregelmessige inntekter. Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller sesongbetont og inntektene dine er veldig uregelmessige, kan det hende du må angi budsjettet annerledes. Begynn med å bestemme grunnutgiftene, for eksempel mat, losji, transport og medisinske utgifter. Beregn skatten du må betale. Legg resultatet til utgiftene dine. Du vet nå minimumsbeløpet du trenger hver måned for å leve.
   • Planlegg dine ønsker bare når du har bestemt dine behov. Selv med en uregelmessig inntekt vil ikke budsjettet ditt være ferdig når du har funnet ut hvordan du skal dekke grunnutgiftene. Hvis du har å gjøre med et overskudd av penger, kan du bestemme hva du vil gjøre med det. Vil du legge noe av det til side og dele resten mellom utflukter på restauranten og på kino? Å planlegge nøye vil forhindre at du kaster bort pengene dine.

Del 3 Identifisering av utgifter

1. 
   

   
   Sorter utgiftene dine etter kategori. Skriv ned månedlige utgifter på et regneark. Klassifiser dem i tre kategorier: faste behov, variable behov og ønsker.
   • De faste behovene er de nødvendige utgiftene som vil være de samme en måned etter den andre. De inkluderer for eksempel leie og din telefonpakke.
   • Variable behov er de nødvendige utgiftene som kan svinge fra måned til måned. De inkluderer essensen for bilen din og maten.
   • Ønsker er ikke-essensielle utgifter. Det er alle tingene du kan gjøre uten. De inkluderer blant annet take-away-kafeer, kabelføring og utsalg.

2. 
   

   
   Spar til nødfondet ditt. Vi har alle uventede utgifter. Du ønsker ikke å gå inn i gjeld for å betale for reparasjoner på bilen din eller en medisinsk regning. Legg litt penger til hver måned for å takle harde banker. Samle dette fondet før du kjøper noe som ikke er viktig. Hvis du for eksempel nøler med å legge et visst beløp i nødfondet og gå på kino, kan du promotere nødfondet til du har nok til side.

3. 
   

   
   Bruk verktøy for å overvåke utgiftene dine. Bruk vanen med å registrere utgiftene dine hver dag. Du vil lære å bedre kontrollere deg selv. Det vil også redusere stresset fordi du ikke blir overrasket over beløpet som er igjen på kontoen din i slutten av måneden. Skriv ned alle utgiftene dine i en notisbok. Eller bruk konvoluttsystemet. Oppbevar beløpet som er tildelt hver utgiftskategori i en egen konvolutt.Hvis du vet hvordan du bruker Excel og programvaren er installert på datamaskinen din, bruker du en av de tre spesielle budsjettmalene.

Del 4 Administrer utgiftene og juster budsjettet

1. 
   

   
   Sammenlign inntekter og utgifter. På et regneark eller et stykke papir, list opp alle månedlige inntekter og legg dem opp. Deretter listet alle utgiftene dine og legg dem opp. Trekk beløpet du planlegger å bruke fra beløpet du vil tjene denne måneden for å beregne saldoen din. Bruk denne informasjonen til å angi det månedlige budsjettet. Hvis du har penger igjen i slutten av måneden, kan du velge hva du vil gjøre med det. Hvis du er i underskudd og utgiftene dine er større enn inntekten din, må du ta vanskelige avgjørelser. Det klokeste kurset ville være å redusere utgiftene dine, slik at du unngår å komme i gjeld.
   • For eksempel, si en bestemt måned, tjente du 2000 euro i lønn og mottok 250 euro i underholdsbidrag. Din totale inntekt for måneden vil være 2 250 euro (2 000 + 250 = 2 250).
   • Legg til alle månedlige utgifter. Begynn med å føre opp alle faste utgifter. Si at leien din er 850 euro og telefonabonnementet ditt 250 euro. Legg deretter til utgiftene knyttet til dine variable behov. Si at du estimerer en utgift på 500 euro for mathandelen, 310 euro for bensin og 200 euro i kostnad (strøm og vann). Deretter listet alle utgifter relatert til dine ønsker. La oss si at du liker å kjøpe en takeaway-kaffe hver morgen til 3 euro, til totalt 90 euro per måned (3 euro x 30 dager = 90 euro), og at du vil ut med vennene dine to ganger i måneden, for 75 euro per måned. kveld, for totalt 150 euro (75 euro x 2 = 150 euro). Legg til alle disse utgiftene. Du vil få totalt 2.350 euro.
   • Sammenlign inntekter og utgifter. I dette tilfellet er inntektene dine på 2 250 euro 100 euro lavere enn utgiftene på 2350 euro du forventer for måneden. Du må da finne en måte å redusere utgiftene dine for å holde deg innenfor budsjettet.

2. 
   

   
   Reduser om nødvendig utgiftene dine. Hvis du overskrider budsjettet, må du bestemme utgiftene du kan redusere. Ved å kategorisere utgiftene dine, vil det være lettere for deg å bestemme hva du kan gjøre uten. De første utgiftene som skal reduseres vil være utgiftene til kategorien "ønsker". Hvis du kunne savne disse små nytelsene, vil du fortsatt kunne leve uten dem.
   • Gjennomgå utgiftene til kategorien "ønsker" og legg merke til de unormalt høye tallene. De vil vanligvis samsvare med ting du gjør for mye. Angi en rimelig månedlig grense for hver av disse utgiftene for å oppfylle budsjettet.
   • La oss for eksempel si at du er klar over at 90 euro er for mye penger å bruke hver måned på kaffe. Sett en månedlig sum for ikke å overskride for denne lille gleden. Unn deg din favorittlatte to ganger i uken, noe som reduserer kaffeutgiftene til 24 euro per måned (3 euro x 2 dager x 4 uker = 24 euro). Du sparer 66 euro (90 euro - 24 euro = 66 euro). Så tillat deg å dra ut med vennene dine en gang i måneden i stedet for to, så velkommen dine kjære hjem til en middag der alle tar med seg en tallerken, en natt i måneden, i stedet for avkjørselen der du er vant til det. Dine fritidsutgifter blir nå redusert til 75 euro, i stedet for 150 euro, noe som lar deg spare 75 euro per måned (150 euro - 75 euro = 75 euro).
   • Ved å bedre håndtere dine "ønsker" reduserer du månedlige utgifter med 141 euro. Dine månedlige utgifter blir dermed bare 2 209 euro (2 350 - 141 = 2 209). Dette vil tillate deg å holde deg stort sett innenfor budsjettet.
   • Hvis det ikke er nok å redusere utgiftene knyttet til ønskene dine, må du redusere de variable behovene dine, for eksempel ved å gå i stedet for å bruke bilen din, for å spare på bensin eller lete etter kuponger for å spare penger på mathandelen.
   • Hvis du fortsatt trenger å redusere utgiftene dine etter det, må du se etter å redusere de faste utgiftene på sikt. For eksempel kan det hende du må flytte inn i et hjem med lavere leie.

3. 
   

   
   Bruk de resterende pengene på de økonomiske målene dine. I forrige eksempel reduserte du de månedlige utgiftene dine så mye at du nå har 41 euro igjen i slutten av måneden (2 250 - 2 209 euro = 41 euro). Bruk litt av disse pengene på dine økonomiske mål. Legg det for eksempel for å gi et bidrag til å kjøpe en bil eller et hus. Hell litt av det i nødfondet ditt også. Ikke glem å tilbakebetale potensiell forbrukerkreditt med disse pengene.
   • Hvis du har penger igjen i slutten av måneden, bør du tenke på hvordan du får dem til å fungere. Sparebrosjyrer og PEL-er er strategier for begynnende investorer.

4. 
   

   
   Overvåk budsjettet med de riktige verktøyene. For å administrere budsjettet bedre kan du velge mellom en rekke verktøy online.
   • Bankin er en applikasjon som lar deg enkelt overvåke utgiftene dine og ha en visjon om alle bankkontoer på samme grensesnitt. Bankin lar deg angi et budsjett og overvåke utgiftene dine. Du kan også sette opp varsler som vil advare deg når kontoene dine faller under et visst beløp. Du vil motta tips for å redusere utgiftene og spare penger.
   • Linxo er en lignende applikasjon. Det vil tillate deg å kategorisere utgiftene dine og administrere budsjettet ditt så godt som mulig.